Sprawdź swoją zdolność kredytową i historię w BIK
Zanim zaczniesz rozważać konkretne oferty banków, poznaj swoją zdolność kredytową. To od niej zależy, czy bank udzieli Ci finansowania oraz w jakiej wysokości. Analizując Twoją sytuację, instytucje finansowe biorą pod uwagę m.in.: wysokość i źródło dochodów, stałe miesięczne wydatki, liczbę osób w gospodarstwie domowym oraz aktualne zobowiązania.
Zanim złożysz wniosek, dobrze jest zrezygnować z kupowania nowych rzeczy na raty czy zwiększania limitów na karcie kredytowej – mogą one negatywnie wpłynąć na ocenę Twojej wiarygodności. Warto także sprawdzić swoją historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Pamiętaj, że odroczona płatność, np. na Allegro Pay czy PayPo, jest również twoim zobowiązaniem finansowym, które bank uwzględni w badaniu zdolności. Jeśli masz już za sobą spłacone kredyty lub raty, które były regulowane terminowo, Twoja historia działa na Twoją korzyść. W razie nieścisłości w raporcie z BIK – masz prawo do ich sprostowania.
Osoby, które chcą przeanalizować swoją zdolność, mogą skorzystać z prostego narzędzia, jakim jest kalkulator kredytu hipotecznego. Jeszcze lepszym rozwiązaniem będzie spotkanie z Ekspertem Finansowym, który wskaże, jak realnie poprawić swoją sytuację.
Zgromadź wkład własny i sprawdź rządowe programy wsparcia
W większości przypadków banki wymagają, aby kredytobiorca wniósł wkład własny – zwykle jest to 20% wartości nieruchomości. W niektórych sytuacjach możliwe jest skorzystanie z kredytu przy wkładzie 10%, czasami pod warunkiem wykupienia dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
Osoby, które nie dysponują wystarczającą kwotą, mogą skorzystać z programów wsparcia – np. z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego. Dzięki niemu można uzyskać kredyt bez konieczności posiadania wkładu własnego, jeśli spełnia się określone warunki. Jeśli zdecydujesz się na współpracę z Ekspertem Finansowym, specjalista pomoże Ci ustalić, czy kwalifikujesz się do takiej formy pomocy, i przygotować niezbędne dokumenty.
Porównaj oferty kredytowe i zwróć uwagę na całkowity koszt kredytu
Różnice między ofertami banków mogą być znaczne – nie tylko pod względem oprocentowania, ale też marży, prowizji, rodzaju rat (stałe lub malejące), RRSO czy opłat dodatkowych. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik, który najlepiej oddaje całkowity koszt kredytu w skali roku. Zwróć też uwagę, czy dana oferta przewiduje możliwość wcześniejszej spłaty lub nadpłat bez dodatkowych kosztów.
Samodzielne porównanie ofert może być czasochłonne i skomplikowane – każdy bank stosuje inne zapisy i warunki. Dlatego warto skorzystać z pomocy Eksperta Finansowego. Posiada on dostęp do szerokiej bazy ofert i może przeanalizować je pod kątem Twoich potrzeb i możliwości. Na spotkaniu wyjaśni Ci różnice pomiędzy ofertami, pomoże zrozumieć, co faktycznie wpływa na koszty i przedstawi realne symulacje rat kredytu.
Przygotuj się na sporo formalności
Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny wymaga zgromadzenia wielu dokumentów: potwierdzenia dochodów, umowy przedwstępnej zakupu nieruchomości, operatu szacunkowego czy wpisów do księgi wieczystej. Błędy w dokumentacji mogą opóźnić decyzję banku lub negatywnie wpłynąć na ocenę wniosku.
Ekspert Finansowy przeprowadzi Cię przez cały proces – od przygotowania dokumentów po kontakt z bankiem i kontrolę terminów. Co ważne, jego usługi są dla Ciebie bezpłatne i nie mają wpływu na koszt Twojego kredytu. Współpraca z ekspertem pozwala nie tylko zaoszczędzić czas i zminimalizować ryzyko błędów, ale również zwiększyć szansę na uzyskanie kredytu na lepszych warunkach.
Ekspert Finansowy